Els tipus d'interès ultrabaixos, amb l'euríbor en negatiu des de fa dos anys, conviden a la contractació d'un préstec.

Contractar una hipoteca és una de les decisions financeres més transcendents a què s'enfronta una família al llarg de la seva vida. Hi ha factors que poden portar a la conclusió que sigui un bon moment per fer el pas: la recuperació del mercat laboral, els tipus d'interès ultrabaixos i la forta competència entre la banca espanyola. A més, cal tenir en compte que el mercat de l'habitatge comença a reactivar-se.

Els tipus d'interès ultrabaixos, amb l'euríbor en negatiu des de fa dos anys, conviden a la contractació d'un préstec, si bé a l'hora de calcular una hipoteca el Banc d'Espanya recorda que cal tenir en compte no només el nivell d'ingressos de què disposem, sinó també del que "previsiblement" disposarem, és a dir, de la capacitat futura per fer front a les quotes.

A més, no cal fixar-se només en el tipus d'interès, variable o fix, sinó en el termini d'amortització, és a dir, el temps que trigarem a pagar la hipoteca. És important també assegurar-se que no hi ha sorpreses com les famoses clàusules sòl o sostre.

Un cop signada la hipoteca i en qualsevol moment de la vida del préstec podrem plantejar al banc una negociació adreçada a modificar les condicions (novació) o fins i tot acudir a una altra entitat de la competència per intentar aconseguir millors condicions (subrogació per canvi de creditor). Encara que ambdues operacions normalment donaran lloc al pagament de comissions, la nova Llei hipotecària, actualment en tràmit, les redueix sensiblement.

D'acord amb la 'Enquesta sobre Préstecs Bancaris' que elabora el Banc d'Espanya, en el quart trimestre de l'any passat els bancs van relaxar els criteris per concedir una hipoteca. En altres paraules, va ser més fàcil accedir a un crèdit gràcies a una "major competència" entre les entitats, a les millors perspectives econòmiques -sobretot en el mercat immobiliari- i de la major solvència dels sol·licitants.

Al mateix temps, la demanda d'hipoteques es va incrementar lleugerament entre els mesos d'octubre i desembre de 2017, també gràcies a les millors perspectives del mercat de l'habitatge i, en menor mesura, a la major confiança dels espanyols, l'ascens de les operacions de reestructuració de deute i al ja esmentat descens dels tipus d'interès.