Las hipotecas más bajas para comprar vivienda en 2018.  

2018: viene un año con buenas perspectivas

Desde 2015, el mercado inmobiliario español está recuperando su buena salud e importancia como sostén de la economía nacional.
Si bien esta recuperación no se ha dado de un día para otro, sino como resultado de un proceso, lo cierto es que 2017 fue un año con números positivos. Se han concretado, aproximadamente, 481.000 operaciones de compraventa de inmuebles.
Tan solo en Cataluña, se esperan unas 90.000 transacciones de vivienda libre para 2018.

¿Se mantendrá esta tendencia en 2018? Sí y las expectativas son aun mejores. Las previsiones hablan de 526.000 operaciones para 2018, un 10,1 % más respecto al año anterior.

Tipos de interés
Hablando, específicamente, de los intereses, 2018 también trae buenas noticias para los hipotecados (no así para los bancos). De acuerdo con los especialistas, los tipos de interés empezarían a subir a partir de diciembre de 2018. Aun así, la posibilidad de una subida no es absoluta, sino que existe un 55 % de probabilidades.
De manera que, para quienes están atados a un préstamo inmobiliario, también es un buen momento. Al clima de tranquilidad respecto a los tipos se suma la supresión casi total de las cláusulas suelo, lo que resultará en que muchos paguen cuotas inferiores a las actuales.

Panorama de hipotecas bajas para 2018
En este escenario, es importante que aquellas personas interesadas en firmar una hipoteca conozcan cuáles son las mejores oportunidades a las que podrán acceder. Aclaramos que, en todos los casos, las cuotas se calculan sobre un préstamo de 100.000 € a pagar en 20 años.
En hipotecas de tipo fijo, el ranking está liderado por la Hipoteca Fija de Bankinter. Con un interés del 2 %, la cuota mensual está en 505,88 € a pagar en 20 años. En segundo lugar se posiciona Liberbank, cuyo producto “Hipoteca AHORA Tipo Fijo” tiene un interés del 1,9 %, con cuota de 501,16 € a pagar en 20 años. Sin embargo, tiene 5 productos vinculados al préstamo.

Otra oferta interesante es la de Bankia: “Hipoteca Sin Comisiones Fija”. El interés es del 2,25 % y la cuota es de 517,81 € a pagar también en 20 años. Bankoa, Santander y Abanca también tienen propuestas interesantes.
En el campo de hipotecas de tipo variable (las que están sujetas a la fluctuación de la tasa Euribor), empezamos mencionando aquellas con menor interés. El Banco Mediolanum tiene su hipoteca “Privilegium VIP”, con un interés de Euribor+0,85 % (1,4 % en el primer año). En segundo puesto se encuentra Liberbank, con su producto “Selecta”, de condiciones muy similares al anterior.
Por su parte, Kutxabank tiene su hipoteca con un interés Euribor+0,9 % (también se aplica el 1,4 % durante los primeros 12 meses).
De todas formas, recordamos que, si bien un diferencial bajo es importante, no es lo único a considerar a la hora de pedir una hipoteca.

Por último, las hipotecas mixtas son aquellas que tienen un tipo fijo durante los primeros años y tasa variable en el período posterior. Entre estas, destacamos la Hipoteca Naranja Mixta de ING: 1,99 % durante los primeros 120 meses y luego Euribor+0,99 %.

Hipotecas bajas de otros tipos
El año 2018 ofrece posibilidades más allá de las tres “especies” de hipotecas que vimos anteriormente.
Así, por ejemplo, tratándose de hipotecas para subrogación. Se trata de aquellas especiales para cuando se quiere realizar una modificación en alguno de sus factores: subrogación de acreedor (banco) o subrogación de deudor (hipotecado). La subrogación permite al deudor obtener rebajas del interés y también eliminar productos vinculados o comisiones.
Entre las hipotecas más bajas para subrogación, se encuentra, en primer lugar, la “Cereza” del Banco Popular: interés Euribor+0,99 % y cuota de 368,25 €. Una alternativa similar es la hipoteca BBVA, con idéntico interés y cuota de 369,87 €.
Las hipotecas de tasa fija también pueden ser para subrogación. Entre ellas, remarcamos la hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank: interés de 1,9 % y cuota de 501,16 €.

Para los internautas profesionales, hay una categoría especial: las hipotecas online, que se pueden solicitar, directamente, desde casa, sin ser necesario asistir a la entidad bancaria. Dentro de estas, destacamos la “Open” de Openbank: interés Euribor+0,99 % y cuota de 367,93 €.

La nueva Ley de Hipotecas
Otro dato para tener en cuenta tiene que ver con la Ley de Crédito Inmobiliario, un proyecto recientemente aprobado por el Consejo de Ministros y que se espera que también sea aprobado por el Congreso durante el primer trimestre de 2018.
La ley contempla una serie de medidas muy favorables a los tomadores, muchas de las cuales tienen que ver con subsanar los inconvenientes que sufrieron durante los últimos diez años. Por ejemplo, se establece que, antes de la contratación, el banco deberá informar al potencial cliente sobre las cláusulas peligrosas, cómo los diferentes escenarios pueden afectar al pago de la cuota y los gastos hipotecarios.

Otras novedades tienen que ver con el rol de los notarios, la posibilidad de cambiar de hipoteca de tasa fija a variable y cambiar el pago en divisa extranjera a euros.
Pero también la ley traerá modificaciones que tenderían a reducir el gasto de los consumidores. Entre ellos, los relativos a la amortización anticipada. Se prohibirán las comisiones de reembolso (total o parcial), salvo para los primeros 5 años en hipotecas de tipo variable y para cubrir las pérdidas financieras de la entidad bancaria en las de tipo fijo; pero siempre con determinados límites de entre el 3 y 4 %.
Además, para evitar posibles abusos, se plantea poner un tope a las tasas de demora equivalente a tres veces el interés legal del dinero.